11月8日,我国第一例个人破产清算案件由深圳市中级人民法院裁定,债务人呼玥(化名)无力清偿140余万元的金融机构欠款,按照今年3月开始实施的《深圳经济特区个人破产条例》,将进入为期三年的免责考察期。通过后,可免除剩余债务。 
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  自2006年《企业破产法》出台十五年后,我国终于出台首部个人破产法规。在相关专家和工作人员看来,信贷业的高速发展,个人金融信用体系的日渐完备,加上普通个人创业者的现实状况,共同催生了我国首部个人破产制度在深圳的出台。

  法律希望保护那些“诚实而不幸”的普通人,公众担心的则是,“老赖”是否有了新的避风港。

  负债

  480万,这是呼玥42岁时的欠债金额。

  2014年,呼玥从深圳一所初中辞去数学老师职务。当时,正是各类教育培训机构的风口期,呼玥从多个银行借贷了启动资金后,在一家商场租了一层3000平米场地,花200万装修,开设了一所教培机构。除了小学和初中的学科内容,机构还开设了跆拳道、钢琴等兴趣班。

  在每月20万左右的固定支出下,缺乏经营机构经验的呼玥一直面临亏损。2016年末,呼玥的机构还未盈利,机构所在商场就因经营不善突然关闭了。这成了压垮呼玥的最后一根稻草,无奈之下,她关停机构,遣散员工,并向学生家长退还已交的学费,并最终背上了480万的债务。

《理想之城》剧照《理想之城》剧照

  此后,呼玥变卖了房产,加上亲人朋友的帮助,她在两年后还上了大部分债务,剩下100万左右的欠款。2019年11月,她重振旗鼓,租赁了一个月租5000元的小场地,准备重办教培机构。但2020年初,呼玥的机构还没来得及开张,就遭遇新冠疫情,线下教学机构全部暂停。

  重新创业的钱是向银行借的,虽然只有几万元,但没有收入来源的她,由此陷入绝境。此后,因为无法继续偿还债务,呼玥开始出现逾期行为,罚款增多。雪上加霜的是,第二次创业失败后,呼玥本来靠做家教维持日常生活开支并勉力还款,但今年“双减”教育政策出台后,家教活动被严格限制,呼玥又一次受到了震荡。

  一年多来累加的逾期,呼玥早已无力再还。在接受媒体采访时,呼玥说,今年生计无着后,面对刚上高一的女儿和沉重的债务,作为单亲妈妈,她经历了人生中非常黑暗的时刻“我不希望孩子以后说我妈妈是一个‘老赖’,但有心无力。”

《我在他乡挺好的》剧照《我在他乡挺好的》剧照

  今年6月,在我国首部个人破产法规《深圳经济特区个人破产条例》(以下简称《条例》)施行三个月后,呼玥抱着试一试的心态,向深圳市中级人民法院(以下简称深圳中院)递交了个人破产申请。没想到,经过两个月的材料审核退补与法官面谈辅导,呼玥在今年8月收到了法院的听证通知。

  9月,深圳中院正式受理了她的申请。11月8日,深圳中院正式裁定呼玥进入清算程序,宣告破产,进入为期三年的免责考察期。这意味着,如果三年内呼玥遵守了相关规定进行还款,确认了无偿还能力但积极还款的意愿后,她剩余的债务即可清零。

  深圳中院深圳破产法庭庭长(以下简称破产法庭)曹启选曾对媒体表示,《条例》的初衷是保护“诚实而不幸”的债务人,保障他们的基本生活和权利,给予他们一次经济上“重生”的机会。呼玥成了那个被认定为“诚实而不幸”的债务人。

  保护“诚实而不幸”的债务人

  但如何判定一个债务人“诚实而不幸”?

  胡隽是呼玥的破产管理人,他将在法院的指导和监督下,全面接管呼玥的破产财产,包括保管、清理、估价、处理和分配等。胡隽此前已经有7年的破产管理经验,主要集中在企业破产上,根据他的经验,法院判断一个申请人是否‘诚实’的重要标准是,其负债规模、款项用途和自述的负债成因是否匹配,是否有证据可以客观还原欠债过程。

  胡隽分析,呼玥符合条件的一大原因是,她的大部分借款都是金融借款,有完整的债务材料,负债则来自场地租赁和前期投入,也有完整单据,能与她的欠债金额形成闭环。而在他前期辅导中遇到的不少申请人,都不愿意,或者没办法还原负债的过程。“比如我问某申请人,这一年、这一笔40万转到你的个人账户是用来干什么?他说用在公司经营。我接着问,反映公司经营情况的证据链条在哪?他都没有办法证明。呼玥在这一点上做得很好。”